今年以来，受疫情等因素影响，企业经营发展难度加大，而融资是疫情后企业复工复产的重要前提之一。但当前，对于企业而言，中小微企业抵押物少，贷款难度大；对于银行而言，难以准确评价中小微企业的信用、前景以及资金使用效益，存在不敢贷的问题；对于政府而言，政府部门和公共事业单位的涉企信用数据“长期沉睡”，不能有效激活。对此，寒亭区创新实施金融赋能“白名单”制度，建立“数据赋能+国企担保”企业融资新模式，运用企业政务数据、社会数据、第三方数据，变无形数据资源为有形信贷证明，真正解决政府有数据、银行有贷款、企业有需求”的“三张皮”问题。3月31日平台上线试运行以来，注册企业256家，发布融资需求4.1亿元，帮助31家企业获得银行授信1.53亿元。

　　数字赋能，破解中小微企业“融资难”问题

　　依托企业数据进行信用评价，通过推进信息共享，打破信息孤岛，化无形资产为有形金融，解决中小微企业资产差、可抵押物少、实力弱等因素造成的融资难题。一是唤醒“沉睡”数据资产。依托“互联网+政务服务”和第三方服务机构，运用区块链和大数据技术，广泛收集企业信用数据信息，归集行政审批、税务、供电、人社、市场监管、行政执法等十余个部门60多类数据信息，对企业基本信息、经营状况、税务申报、社保缴纳、行业前景、舆情信息、知识产权、对外担保、行政处罚、司法诉讼、司法执行等500余项数据进行梳理、汇总，以独有的数据分析模型和算法规则，对企业进行精准画像，形成较为全面、客观的企业信用评级结果，生成结论性评分结果传送至银行端，辅助银行贷款决策。通过金融赋能平台，在破解企业融资难题的同时，平均为每个企业提高贷款额度约三成。二是推行智能评价分级。建立企业“全生命周期”等级信用档案，根据信用评分分值将企业区分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、C等7个等级，A级以上等级企业直接列入金融赋能“白名单”企业，配发“数字金名片”；BBB为一般企业，可进行信用修复，在平台上选择其他金融产品或发布个性化金融需求；BB级以下为“失信”企业，在平台没有贷款资格，实现信贷服务“有据可循”“贷得放心”。三是创新推行“见贷即保”。引入国有担保公司对信用优质的“白名单”企业进行“批量化见贷即保” ，有效降低金融机构贷款风险。目前，平台已入驻中国建设银行、浙商银行、潍坊银行、潍坊农商行等13家金融机构，企业无需提供任何反担保。潍坊润亭工贸有限公司是一家轻资产创业型公司，贷款一直是“老大难”，企业通过金融赋能平台提交申请，平台智能评分系统对企业出口、纳税、用电、社保等数据分析评分后，即时向浙商银行寒亭分行推送信用评级报告，帮助企业生成授信额度90万元。

　　精准匹配，破解中小微企业“融资贵”问题

　　坚持政府引导、公益服务的原则，建立市场化、专业化运作机制，搭建银政企对接的产业金融服务平台，充当企业免费“信贷中介”，直接帮助企业选择最优金融产品，降低企业融资成本。一是智能精准匹配产品。基于市场调研和大数据分析，组织入驻金融机构梳理、发布不同贷款类型、担保方式、利率范围、贷款额度、贷款期限的金融产品，供企业自主选择。同时，帮助企业对琳琅满目的信贷产品“货比多家”， 通过智能算法自动精准匹配利率最低、服务最优的金融产品。目前，13家银行及其他金融机构为企业们提供 “强抵押”“弱担保”“纯信用”等28种产品，为中小微企业提供差异化、特色化的精准金融服务。二是推行“私人订制”模式。对符合产业结构布局和国家重点扶持的项目，金融机构精准发布特色化信贷产品，全方位、多角度扶持重点产业发展；对于平台推送的信贷产品，企业可自主选择或发布个性化融资需求，金融机构结合实际创新信贷服务模式，为企业的特需“私人订制”。三是创新双向互评机制。建立企业和金融机构互评机制，金融机构可结合企业信用等级对企业进行在线评估，企业可以对金融机构发布的信贷产品、批贷效能及服务进行综合打分，并实行末位退出机制，以此促推金融机构提高效能，引导金融产品利率逐步下调，为企业提供更多低息金融产品和金融服务。山东泉晟医疗科技有限公司办理纯信用贷款利率均在6%以上，还需支付高额代理费，融资成本偏高，通过平台提起申请后，综合运用纳税、社保等多项数据对企业进行信用评价，并系统筛选比对金融产品，为企业精准匹配中国建设银行“云税贷”产品，办理授信100万元，利率低至4.05%。

　　数据跑腿，破解中小微企业“融资慢”问题

　　企业线上发起授信申请，平台自动上传数据，经模型运算进行客户画像和风险分析，产生贷款授信方案，全程实现线上化、无纸化、智能化。一是创新开发“线上快贷”。开发智能移动办贷系统，所有业务线上办理，省去传统办贷、担保现场尽调环节，最大程度“优流程、压时限、降成本、提效能”。 金融机构提供“7×24小时”不打烊服务，在线审核、快速放贷，其中AAA、AA、A等级企业可凭借“数字资产”享受快捷办理的绿色服务通道。目前，银行办贷审批效率提升80%以上，办贷办理时间从平均3—5天缩短为最快3分钟。二是精准追踪业务进程。平台全流程监测企业融资业务办理进度，企业、主管部门等均可实时在线查询业务办理进度，便于中小微企业客户贷前提交申请资料、贷中明晰审批进程、贷后加强用途管理，形成持续优化金融服务的良性循环。三是推行全程“管家式”服务。在合作银行设立“企业金融服务”咨询窗口，组建专业服务团队，配备征信、税务查询设备，联动金融机构，实行“一对一”全程“管家式”服务，实现企业“立等贷”。山东富言中药科技有限公司是一家中小微型农业企业，今年企业新研发的三款新产品计划批量生产抢占市场，需要大量资金。企业抵押物较少，无抵押物就需要授信，授信又需要走很多流程，等贷款下来，至少要两三个月，通过金融赋能平台仅用时1天，不用跑腿就拿到了潍坊银行的150万元贷款授信。