“从提出申请到发放贷款，只用了9天的时间，速度快、利率低，政府成立中小企业互助发展基金后，帮我们缓解了资金周转难题。”近日，湖北创联重工有限公司负责人收到浠水农商行发放的300万元中小企业互助发展基金贷款时激动地说。湖北省黄冈市浠水县通过政府和企业共同出资建立中小企业互助发展基金，为企业融资增信，截至8月末，浠水县已陆续为16家小微企业发放互助发展基金贷款8380万元。

今年以来，为进一步优化湖北省民营和小微企业金融服务，人行武汉分行运用金融生态建设工作机制，从帮助企业培信、增信、用信入手，在全省推动开展了以“培训+培植”“增信+分险”“对接+甄别”三个“+”为重点的“2019年民营和小微企业金融服务年”活动，引导各地加强企业全周期信用培育，完善政府性融资担保体系，深化银企对接，推动湖北省民营和小微企业融资的获得感和金融服务满意度明显提升，活动取得阶段性成效。

建名录 政银联动开展信用培植

人行武汉分行推动湖北省内各地经信部门、农业、林业等行业主管部门联合金融机构，将符合国家产业政策的初创期、成长期民营和小微企业纳入普惠式信用培训名录，将其中有一定信用基础、有信贷需求的企业纳入重点培植名录，建立培植档案。开展分类培训、培植，引导金融机构对初创期、有发展前景但暂时不满足信贷条件的民营和小微企业，从加强财务指导、收集信用信息等方面开展对接服务，逐步提升企业信用等级，引导其达到授信要求。对于暂无融资需求的小微企业，建立定期联络机制，跟踪企业生产经营动向，及时对接产品和服务。

通过信用培植，帮助小微企业突破征信空白，全省一大批民营和小微企业实现“首贷”。据湖北省金融生态办统计，今年1月至6月，全省共有5.84万家民营和小微企业参与信用培植，其中纳入重点培植的企业有2.67万家。全省民营和小微企业信贷客户有6.16万家，较年初增长22.89%，其中实现“首贷”的企业有1.94万家，获得贷款支持274.07亿元。“首贷”企业占全部民营和小微企业客户比例达到31.49%，信用培植成效初显。

强保障 完善配套服务措施

人行武汉分行从两方面推动湖北各地政府壮大政府性融资担保体系。一方面，加大担保基金投入，引导政府性融资担保资金以支持民营和小微企业融资为主要方向，支持单户授信1000万元及以下民营和小微企业融资的担保金额占比不低于80%；另一方面，控制担保成本，要求政府性融资担保公司担保费率不得超过1.5%，逐步降低反担保等要求。同时，还推动各地政府专项建立民营和小微企业融资风险补偿金，与商业银行合作发放贷款，为当地银行业金融机构服务民营和小微企业缓释风险，降低损失。

政府融资增信在提升民营和小微企业融资可获得性、降低企业融资成本、切实缓解企业资金困境等方面发挥了重要作用。目前，湖北省各级政府融资增信总投入805.09亿元，政府性融资担保责任余额807.78亿元，较同期增长4.10%；共为1.54万家民营和小微企业融资提供担保支持，在保余额395.31亿元。全省76个县市区政府已经出资设立小微企业贷款风险补偿专项资金。

搭平台 建立信用反哺机制

人行武汉分行推动各地常态化开展金融支持民营和小微企业发展专场银企对接活动，为民营和小微企业融资搭建平台，引导金融资源流向“双创”、绿色环保、“三农”、民营和小微经济等领域。截至6月末，在各类对接活动中全省金融机构共与8764家民营、小微企业签订单户授信1000万元及以下的授信协议或贷款合同386.75亿元，已落实到位281.91亿元。

人行武汉分行引导金融机构充分利用信用培植档案、征信系统、税务系统等平台，批量挖掘企业信用信息、甄别企业信用资质，对已完成培植并达到信贷门槛的民营和小微企业，开辟绿色通道优先提供审批、放款服务，全力帮助企业实现“首贷”。要求金融机构甄别企业发展需求，提供针对性金融服务，对初创期、成长期企业综合提供结算、信用卡、财务顾问等低风险金融服务；对成长期、成熟期企业提供循环借款、融资租赁、贸易融资、票据贴现等多元化信贷服务；对衰退期企业加强风险监测，在充分沟通基础上有序退出信贷资金，视企业需求提供破产重组等金融服务。2019年上半年，湖北省普惠小微贷款余额3530.5亿元，比年初增加414.57亿元，增长13.3%，高于同期全省各项贷款余额增幅3.98个百分点。

此外，人行武汉分行还通过加大支小再贷款、支农再贷款、再贴现等货币政策工具运用力度，引导金融机构切实增加民营和小微企业信贷投放，降低社会融资成本，加大对实体经济的支持力度。同时，督促金融机构严格执行“七不准”“四公开”及“两禁两限”要求，加强对金融服务收费减免政策落实情况的检查；合理确定普惠型小微贷款价格，降低融资中间环节费用，有效降低民营和小微企业贷款成本。

在相关政策大力支持和协同配合下，湖北省民营和小微企业融资成本进一步降低。截至6月末，全省支小再贷款余额42.6亿元，同比增加23.6亿元；再贴现余额67.9亿元，同比增加51.1亿元；支农再贷款余额70亿元，同比增加9.3亿元。全省新发放的普惠小微贷款加权平均利率为6.59%，比年初下降0.21个百分点。